Statistiquement, 3% des foyers français connaissent des difficultés financières. Ces difficultés peuvent provenir de plusieurs causes : accident de la vie, perte d’emploi, tendance prononcée à la consommation, séparation etc… 

Le rachat de crédits sans garantie est une opération consistant à reprendre un ensemble de dettes du client (crédits consommation, prêts familiaux, revolving, dettes diverses) et à les refinancer en une seule ligne sur une durée plus importante que celle prévue initialement. Cette opération entraîne un effet de levier évident :

• L’allongement de durée entraîne une baisse sensible de la mensualité

• La baisse du taux d’intérêt moyen participe également à la réduction du coût.

On dénomme opération de rachat sans garantie, tout montage de ce type n’entraînant pas la prise d’une garantie réelle (hypothèque / PPD) sur un bien immobilier.

Ainsi, seule la caution du client sera demandée.

Exemple :  

Un client locataire, dispose de 5 lignes d’endettement :  1 crédit auto représentant une mensualité de 550€/mois, un revolving lui entraînant un décaissement de 130 €/mois, un prêt personnel de 250€/mois, et une dette fiscale qui vient d’arriver et qui va lui impliquer de devoir régler 300€/mois.

L’ensemble des dettes à acquitter représente un montant global de 53 300€. 

Ce client dispose de 2 000 € de revenus mensuels. Son endettement actuel (hors dette fiscale) est donc de 930€/mois soit 47%. Ses comptes sont à découvert et il est particulièrement inquiet. Son banquier lui signale qu’il va falloir trouver une solution rapidement mais… Qu’il ne peut rien faire. 

LES MAITRE-FINANCEURS préconisent une solution de rachat de crédits sans garantie : l’ensemble des dettes du client vont être rachetées par un organisme spécialisé, correspondant au mieux à la situation du client et à l’offre la plus avantageuse.